Esses seis fatores são monitorados pelos bancos - e um deles é o mais importante

Na hora de analisar a concessão de crédito, os bancos e instituições financeiras avaliam seis fatores principais do comportamento financeiro do consumidor. Mas entre eles, há um critério que pesa mais do que todos os outros no cálculo do Serasa Score — e ele pode definir se você será aprovado ou não para um financiamento. Trata-se do pagamento em dia das contas, responsável por 29% da pontuação total, que vai de 0 a 1.000.

"Pagar em dia é o sinal mais claro de responsabilidade financeira. Por isso, esse fator tem o maior peso no cálculo do score", explica Wesley Brandão, especialista em educação financeira da Serasa.

O score é usado por bancos, varejistas e financeiras para avaliar o risco de inadimplência antes de liberar empréstimos, financiamentos ou cartões. Segundo a Serasa, 84% dos brasileiros já consultaram seu score, e 35% fazem isso pelo menos uma vez por mês.

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Na prática, quanto maior a pontuação, maiores as chances de conseguir crédito com melhores condições. Notas entre 0 e 300 indicam alto risco de inadimplência. De 301 a 500, o consumidor entra na faixa regular, com acesso mais difícil.

Entre 501 e 700, o perfil é considerado bom e já permite negociar crédito com taxas mais competitivas. Acima de 700 pontos, a classificação é excelente, com juros mais baixos e financiamentos facilitados.

De acordo com a Serasa, o score é calculado com base em seis pilares que refletem os hábitos financeiros de cada consumidor. Veja quais são os critérios e seus respectivos pesos no cálculo da nota:

Pagamentos em dia (29%)

É o fator mais relevante. Manter as contas em dia eleva o score, enquanto atrasos frequentes reduzem significativamente a pontuação.

Histórico de crédito (24%)

Relações longas e estáveis com instituições financeiras contribuem para uma pontuação mais alta.

Dívidas negativadas (21%)

Ter o nome nos cadastros de inadimplência, como SPC e Serasa, impacta negativamente.

Busca por crédito (12%)

Muitas solicitações em curto período sinalizam risco e reduzem o score.

Cadastro atualizado (8%)

Manter dados como endereço, renda e telefone atualizados também influencia positivamente.

Contratos ativos (6%)

Ter financiamentos ou serviços no nome ajuda a construir um perfil confiável de bom pagador.