Como um seguro pouco usado evita prejuízos milionários e falência nas PMEs

Ainda pouco contratado pelos negócios brasileiros, o seguro de responsabilidade civil empresarial pode ser a diferença entre manter o negócio de pé ou enfrentar a falência. Acidentes simples (como um cliente que escorrega em piso molhado, um alimento contaminado ou um material que cai de uma obra) podem gerar processos milionários e comprometer o caixa das pequenas e médias empresas (PMEs). Esse seguro cobre indenizações e custos jurídicos que, sem proteção, poderiam levar ao fim da companhia.

"Este seguro é uma proteção contratada pela empresa para se resguardar contra indenizações a terceiros decorrentes de acidentes involuntários relacionados à sua atividade. Em termos práticos, ele cobre situações em que clientes, fornecedores, visitantes ou até vizinhos sofrem danos materiais, corporais ou morais dentro do estabelecimento ou em razão da operação da empresa", explica Suelen Faria, especialista da mesa de Seguros e Previdência da Franq, ao Economia Real.

Na prática, a cobertura pode se aplicar a diferentes setores, como exemplifica Fábio Ursaia, vice-presidente sênior de Riscos e Resseguros da Alper: "Em uma clínica, o seguro cobre o escorregão de um cliente na recepção ou a falha de um procedimento. Em uma construtora, protege a empresa caso um objeto atinja um carro ou pedestre, haja um rompimento de tubulação que alague o imóvel do vizinho, entre outros".

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O seguro ganha ainda mais relevância em segmentos com grande circulação de clientes. "Quando ocorre um processo judicial envolvendo responsabilidade civil, o impacto financeiro pode ser significativo, sobretudo porque muitas empresas não estão prontas para absorver esse tipo de prejuízo. Assim, contar com o seguro é uma forma eficaz de evitar perdas patrimoniais e garantir maior segurança em sua atividade profissional", detalha Tatiane Cruz, gerente de Vida, Previdência e Ramos Elementares da Seguros Unimed.

Ela ressalta que, em setores como alimentação e saúde, a contratação pode ser determinante para a sobrevivência do negócio: "Caso ocorra um problema, como a guarda de veículos em um estacionamento próprio ou uma falha em equipamentos, o seguro garante que o empreendedor não precise arcar sozinho com prejuízos que podem ser elevados".

Em termos de custos, o valor varia conforme o risco, o tamanho e o segmento da PME. De acordo com os especialistas, as apólices podem oscilar entre R$ 1 mil e R$ 20 mil por ano, dependendo do porte e da atividade da empresa.

Adesão ainda é baixa, mas cresce com a conscientização

Apesar da importância, a contratação desse tipo de seguro ainda é pouco disseminada entre pequenas e médias empresas. Estimativas apontam que apenas três em cada dez PMEs contam com essa proteção.

"As pessoas tendem a valorizar mais a proteção de bens tangíveis, como automóveis, nos riscos facilmente percebidos. Essa priorização faz com que as outras modalidades sejam menos procuradas. Assim, a conscientização sobre a importância do seguro para proteção patrimonial, como o de responsabilidade civil, ainda precisa ser amplamente desenvolvida e consolidada", comenta a gerente da Seguros Unimed.

Segundo a especialista da Franq, a maior consciência sobre os riscos já tem impulsionado a demanda por esse tipo de seguro dentro da companhia. Além disso, a tecnologia acelera o processo de cotação e contratação.

"Cotações comparativas em minutos, avaliação de riscos com varredura de processos anteriores, assinatura digital, emissão de certificados, endossos online, portais de sinistros e uso de IA (inteligência artificial) para triagem do risco", lista Ursaia.

No fim, os especialistas concordam que, mais do que um gasto, o seguro deve ser visto como investimento na sustentabilidade da empresa. "Até um simples piso molhado pode causar acidentes com clientes. Por isso, é importante optar por uma cobertura que proteja o patrimônio, ofereça assessoria jurídica e assegure a empresa contra processos inesperados, proporcionando tranquilidade para focar no crescimento do negócio", recomenda Suelen.