O novo cafezinho? Pix no crédito vira febre e pode esconder armadilha

Desde o lançamento em 2020, o Pix viralizou entre os brasileiros e tornou-se uma das principais formas de pagamento no país. Contudo, uma nova funcionalidade desenvolvida pelas instituições financeiras e já implementada por alguns bancos pode esconder uma armadilha no final do mês: o Pix no crédito.

Nessa modalidade, o cliente realiza uma transferência via Pix e seleciona o pagamento utilizando o limite disponível no cartão de crédito. O destinatário recebe o valor à vista, enquanto quem envia o dinheiro pode quitá-lo em uma ou mais parcelas, de forma semelhante a uma compra no cartão.

Simulações realizadas pelo Economia Real no Nubank mostram o impacto financeiro dessa operação. Um Pix no crédito de R$ 100 à vista transforma-se em uma cobrança de R$ 103,51 na fatura seguinte. No mesmo cenário, uma transferência de R$ 500 resulta em uma dívida de R$ 517,55.

Quando o valor é parcelado, o custo do empréstimo é ainda maior. Um Pix de R$ 100, dividido em três vezes, totaliza R$ 109,06. Já uma transferência de R$ 500, também em três parcelas, chega a R$ 545,30.

O Economia Real procurou o Nubank para comentar o tema, mas não obteve retorno até o fechamento desta reportagem.

Pix no crédito vira armadilha

Segundo Gianluca Di Mattina, especialista em investimentos da Hike Capital, essa operação esconde uma armadilha financeira, pois proporciona ao investidor uma sensação de liquidez imediata que não corresponde com a realidade.

"Muitas vezes, o consumidor parcela uma compra sem saber exatamente quanto pagará ao final", explica o profissional. A pedido da reportagem, Mattina compartilha três dicas para usar o Pix no crédito de forma consciente. São elas:

1. Reflita antes de comprar
   Avalie se a compra é realmente necessária e se você conseguirá pagar as parcelas nos próximos meses sem comprometer o orçamento.
   
   
2. Compare com outras opções de crédito
   Verifique o custo total da operação, incluindo juros, e compare com alternativas como o cartão de crédito tradicional ou um empréstimo pessoal.
   
   
3. Monitore os parcelamentos
   "O acúmulo de parcelas pode ultrapassar sua capacidade de pagamento. Sem controle, é fácil entrar em um ciclo de endividamento", alerta Di Mattina.

Pix no crédito vs Pix parcelado

Apesar de nomes parecidos, o Pix no crédito e o Pix parcelado são modalidades diferentes.

O Pix no crédito é uma funcionalidade criada e operada pelos próprios bancos, que oferecem ao cliente a opção de usar o limite do cartão de crédito para enviar uma quantia para outra pessoa.

Já o Pix parcelado é uma nova modalidade em desenvolvimento pelo Banco Central (BC) e que deve entrar em vigor a partir de setembro. Ele funcionará como uma linha de crédito formal, com taxas de juros definidas pelas instituições financeiras.

A proposta do BC é que o valor final pago pelo consumidor seja igual ou menor ao de compras parceladas no cartão de crédito. Além disso, o lojista receberá o valor total da venda à vista, sem necessidade de pagar taxas de antecipação. A nova ferramenta tem como objetivo estimular o uso do Pix no varejo e oferecer uma alternativa competitiva ao crédito rotativo e ao parcelamento no cartão.