Quer fugir das dívidas? Veja 5 tipos de crédito que podem te ajudar

Com 77 milhões de brasileiros com contas em atraso, segundo a Serasa Experian, evitar dívidas virou questão de sobrevivência. Em meio aos juros altos e à dificuldade de manter o orçamento equilibrado, saber escolher bem o tipo de crédito pode ser o primeiro passo para evitar o endividamento — ou até sair dele.

"O endividamento muitas vezes é causado não por ausência de dinheiro e sim por falta de prioridades. Devemos estar atentos para não vivermos com o dinheiro que não temos, para adquirir o que não precisamos e parecer o que não somos", afirma a educadora financeira Ana Oliveira, bancária autônoma na plataforma Franq.

Para ajudar quem está nesse dilema, a educadora financeira listou ao Economia Real cinco alternativas de crédito mais seguras e que podem ser úteis para diferentes momentos da vida financeira.

HORA DE RENEGOCIAR

O que fazer se o banco vender sua dívida? Especialista explica direitos

ENTENDA

Golpe da loja desconhecida vira febre entre compras na internet

divulgação

Ana Oliveira, educadora financeira

Confira as dicas a seguir:

1. Reserva de emergência primeiro, crédito depois

Antes de tudo, é fundamental ter algum valor guardado. "Devemos manter o orçamento financeiro controlado, não esquecendo de construir uma reserva de emergência, mesmo que pequena, para evitar cair em dívidas por conta dos imprevistos", diz Ana.

2. Financiamento imobiliário: a boa dívida

Adquirir um imóvel, mesmo que financiado, pode ser uma forma saudável de usar o crédito. "Em um cenário onde a maior parte dos brasileiros não possui casa própria e se aposenta sem conseguir manter-se somente com o INSS, adquirir um imóvel , mesmo que financiado, é o que chamamos de ter uma 'boa dívida'", explica.

3. Consórcio: planejamento sem juros

O consórcio tem ganhado popularidade como uma forma de aquisição planejada, sem juros, com crescimento recorde em 2025. É uma boa opção para quem pode esperar o bem e quer fugir de financiamentos tradicionais.

4. Home equity: crédito com garantia

Para quem já tem um imóvel, o home equity (modalidade que oferece crédito em troca da garantia de um bem) pode ser uma alternativa com juros mais baixos. Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o número de operações subiu 54% em 2024.

5. Atendimento personalizado evita ciladas

Ana alerta que muitos brasileiros se endividam por desconhecimento. Por isso, contar com consultoria financeira independente, que não esteja atrelada a um único banco, pode evitar armadilhas.

Este artigo foi produzido com uso de inteligência artificial, mas sob a supervisão e responsabilidade de jornalista profissional.