Cinco passos para sair das dívidas e retomar o controle financeiro em 2025

O Brasil soma atualmente cerca de 75 milhões de pessoas inadimplentes, com um total superior a R$ 437 bilhões em dívidas em aberto, segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa. O cenário é um alerta para a necessidade de ações que vão além da recuperação de crédito e avancem para a educação financeira e a prevenção de novas dívidas.

Com os juros altos e o custo de vida elevado, organizar as contas virou prioridade para muitas famílias. A boa notícia é que, com planejamento e renegociação, ainda é possível sair do vermelho em 2025.

"Mais do que reagir à inadimplência, hoje o foco de bancos e instituições está em preveni-la. Mas, quando ela acontece, agir com inteligência faz toda a diferença", afirma Camila Poltronieri Flaquer, head de Cobrança Digital (B2C) da Recovery.

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"É possível buscar instituições que ofereçam condições mais suaves e espaçadas para o pagamento. Para toda situação, há uma solução que pode ser planejada", complementa a especialista, que separou cinco passos práticos para reorganizar a vida financeira ainda este ano. Confira:

1. Entenda sua real situação financeira

Antes de tudo, é fundamental saber quanto dinheiro entra e quanto sai do seu orçamento todos os meses. Anote todas as despesas fixas e variáveis e identifique se sobra ou falta no fim do mês.

• Se estiver no vermelho, revise e corte gastos supérfluos.
• Se estiver no azul, use a sobra para investir ou acelerar o pagamento das dívidas.

2. Saiba exatamente quanto e para quem você deve

Faça uma lista detalhada de todas as dívidas, incluindo:

• Nome do credor
• Valor total
• Taxas de juros
• Número de parcelas
• Saldo devedor

Priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos ou com garantias, como imóveis e veículos. Se tiver dúvidas sobre os débitos, consulte o Registrato, Serasa, SPC ou plataformas como a própria Recovery, que oferecem consulta online e condições de renegociação.

3. Alinhe o orçamento com a família

Conversar sobre finanças em casa pode ser difícil, mas é essencial. Reúna todos, reveja os gastos da família e definam metas de economia.

Reduzir serviços de streaming, delivery e outros itens não essenciais pode gerar uma economia significativa.

4. Negocie suas dívidas

Renegociar é uma etapa decisiva. Busque os credores e tente:

• Descontos para pagamento à vista
• Parcelamentos com juros menores
• Prazos mais acessíveis

Cumprir os acordos na data é essencial para não perder os benefícios negociados.

5. Reduza o número de cartões de crédito

Muitos cartões significam mais risco de descontrole financeiro. Mantenha apenas os necessários e evite o rotativo. Sempre que possível, pague o valor total da fatura no vencimento e monitore os gastos parcelados.

Este artigo foi produzido com uso de inteligência artificial, mas sob a supervisão e responsabilidade de jornalista profissional.