Você sente ansiedade só de abrir o extrato? É mais comum do que parece

Pode parecer maluquice, né? Quem é que não gosta de dinheiro? Mas a verdade é que tem muita gente morrendo de medo só de olhar o extrato bancário, abrir um boleto ou encarar a fatura do cartão de crédito. O coração acelera, a mão sua, bate aquela ansiedade e, nos casos mais sérios, até vira motivo de hospitalização.

Essa reação tem nome: Fobia Financeira. É um medo irracional de lidar com o próprio dinheiro. Só que, se a gente quer dormir tranquilo e realizar sonhos, precisa saber para onde está indo o nosso suado dinheirinho, entender como equilibrar as contas e, quem sabe, até começar a investir.

Tem gente que nem consegue abrir o envelope do banco ou o carnê do IPTU. E não pense que isso só acontece com quem está cheio de dívidas: pessoas com a conta em dia também sofrem com esse pânico. É tipo medo de avião ou de palhaço: irracional, mas real.

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Quem percebeu isso primeiro foi o psicólogo britânico Brendan Burchell, em 2003. Ele conduziu uma pesquisa na Inglaterra e descobriu que 1 em cada 5 pessoas achava impossível lidar com o próprio dinheiro. Metade dos entrevistados relatava até taquicardia só de pensar em conta bancária ou investimentos.

E no Brasil? O cenário é ainda mais complicado. Já são mais de 75 milhões de endividados, segundo a Serasa. O combo desemprego, compras por impulso, falta de educação financeira e juros nas alturas cria o ambiente perfeito para o caos financeiro. Só para você ter ideia, a taxa Selic está em 15% ao ano, o que impacta diretamente nos juros cobrados pelos bancos.

Um empréstimo pessoal hoje pode sair pelo dobro do valor contratado. E tem financeira cobrando até 900% ao ano de juros para quem já está negativado. Isso mesmo: novecentos. Nem agiota faz isso (ou faz?).

Medo real: metade dos brasileiros evita olhar o extrato

Voltando à fobia: uma pesquisa do Instituto Locomotiva revelou que quase metade dos brasileiros sente algum tipo de receio quando o assunto é dinheiro. Tem gente que nem abre o boleto, o extrato ou a fatura do cartão de crédito por medo do que vai encontrar.

Dinheiro mexe com as emoções. O Prêmio Nobel Daniel Kahneman já mostrou isso há anos: a gente toma decisões financeiras baseadas em histórias, padrões e crenças que carrega desde criança. Quem cresceu em um lar endividado sabe o peso emocional que isso traz.

Sem saber quanto gasta, muita gente vive no famoso "acho que dá" — e aí o risco de erro é gigante. Uma conta errada aqui, um deslize ali… e pronto: orçamento furado. Se bobear, você vira mais uma estatística da Serasa.

Como vencer a Fobia Financeira?

Primeiro passo: Falar sobre dinheiro. Sério! Hoje parece mais fácil falar sobre sexo do que sobre boletos. Mas é justamente quebrando esse tabu que a gente começa a mudar de vida. Sem vergonha! Converse com amigos, familiares, filhos. Busque informação, troque ideias. Isso ajuda (e muito).

Se o problema for medo de olhar o rendimento dos investimentos, aqui vai um dado importante: a poupança rendeu só 7% no ano passado, enquanto o Tesouro Selic 2025 entregou 10,5%, com resgate diário. Mais seguro que a poupança, inclusive. E agora, com a Selic em alta, a renda fixa continua sendo uma excelente alternativa. Coragem para explorar outras opções de investimento!

Para se livrar da Fobia Financeira, é preciso encarar o problema de frente:

• Respire fundo, tome uma água e ache um lugar tranquilo.
• Abra o extrato bancário e as faturas do cartão.
• Tente fazer isso pelo menos uma vez por semana. Aos poucos, o medo diminui e você vai conseguir partir para a ação.

Segundo passo: entenda seus gastos

• Chega de procrastinação. Verifique o extrato do mês.
• Muitos apps bancários já classificam os gastos: contas essenciais, alimentação, delivery, roupas etc.
• Veja para onde o dinheiro está indo e identifique onde dá para cortar.

Venceu o medo? Hora de agir

• Tá no sufoco? Priorize as dívidas com os juros mais altos.
• Se possível, renegocie com o banco ou troque por um crédito mais barato, como o consignado.
• Autônomos podem avaliar empréstimos com garantia de imóvel ou carro — os juros costumam ser bem menores.
• Não sabe onde cortar? Revise o extrato: excesso de delivery? Assinaturas que você nem usa? Compras por impulso?
• Se não houver margem para cortes, pense em aumentar a renda: freelas, vendas, apps de mobilidade, entregas… o importante é sair do vermelho.

E se o medo continuar?

Aqui vão alguns cursos gratuitos de educação financeira para aumentar sua confiança e reduzir a fobia:

• USP tem um curso online de orientação financeira; o agendamento pode ser feito pelo e-mail sof@usp.br ou WhatsApp (11) 97629-7241.
• Governo Federal: Curso de educação financeira via plataforma gov.br.
• FGV também conta com curso online gratuito no site educacao-executiva.fgv.br.
• ABBC: Cursos grátis para jovens e adultos (consulte disponibilidade): www.abbc.org.br | WhatsApp: (11) 94556-4760.
• Terapia Financeira: Para quem quiser investir em acompanhamento especializado: www.terapiafinanceira.com.br.

Se identificou com esse conteúdo? Tem dúvidas ou quer contar sua história? Deixe um comentário! Sua experiência pode ajudar muita gente a enfrentar (e vencer) o medo de lidar com dinheiro.

*As opiniões do colunista não refletem, necessariamente, o posicionamento do Economia Real.