O Pix Automático entra oficialmente em operação nesta segunda (16) e promete revolucionar o pagamento de contas recorrentes no Brasil. Se por um lado a nova funcionalidade oferece mais praticidade para os consumidores, por outro ela exige mudanças tecnológicas e operacionais nas empresas de todos os tamanhos que desejam adotar o Pix como forma de cobrança recorrente.

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"O cliente final vai perceber facilidade e controle, mas do lado das empresas é uma transformação importante. Tivemos que adaptar nossas APIs, criar novos fluxos e preparar os clientes para essa migração", detalha Auziane Moraes, líder de Produtos do Stark Bank, uma das primeiras instituições financeiras a operar o Pix Automático, em entrevista exclusiva ao Economia Real.

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A nova modalidade do sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central permitirá o "débito automático em conta" para serviços como água, energia, mensalidades escolares, academias e assinaturas de streaming, entre outros. Segundo a executiva, a novidade abre espaço para modelos de negócio que, até então, dependiam quase exclusivamente de cobranças via cartão de crédito.

"Temos clientes no setor de academias, por exemplo, que tinham dificuldade de oferecer planos de assinatura via Pix. Agora, isso muda completamente, com uma alternativa de débito automático direto na conta do usuário", comenta.

Além das mensalidades tradicionais, a solução desenvolvida pelo Stark Bank também permite recursos como o famoso free trial (período de teste gratuito antes da cobrança efetiva). "Isso amplia muito o leque de possibilidades para quem trabalha com conteúdo digital, softwares, clubes de assinatura e até modelos de consumo sob demanda", complementa Auziane.

De acordo com a líder de produtos, o banco começou a desenvolver o sistema cerca de três meses antes da data oficial estipulada pelo Banco Central. Os clientes interessados receberam um manual técnico de integração via API com aproximadamente um mês de antecedência e começaram a testar o recurso no ambiente de simulação (sandbox).

Criamos um espaço seguro para que eles pudessem errar, aprender e fazer os ajustes antes da entrada em produção. A partir do dia 16, quem já estiver com a integração pronta vai poder começar a usar o Pix Automático de imediato", afirma.

DIVULGAÇÃO

Auziane Moraes, líder de Produtos do Stark Bank

Benefícios financeiros para as empresas

Além da experiência mais fluida para o cliente final, o Pix Automático também traz vantagens financeiras para os empresários. Diferente do cartão de crédito, que cobra um percentual sobre o valor da venda, o Pix trabalha com custo fixo por transação, geralmente muito mais baixo.

"Ao migrar para o Pix, muitas empresas vão reduzir despesas com taxas. Um exemplo: em uma venda de alto valor, em vez de pagar uma tarifa de R$ 50 com cartão, a empresa pode pagar apenas centavos com o Pix", destaca Auziane.

O Stark Bank já conta com cerca de 20 participantes indiretos conectados à sua infraestrutura, o que representa mais de 10% do mercado de Pix indireto no Brasil. Segundo a executiva, a chegada do Pix Automático gerou interesse até de empresas que hoje são clientes de outras instituições financeiras.

"Recebemos muitas consultas de players que, até então, não eram nossos clientes. Isso porque alguns fornecedores do mercado ainda não conseguiram implementar a solução a tempo para o lançamento. Nossa capacidade de entregar no prazo virou um diferencial competitivo importante", afirma.

A expectativa é que o Pix Automático impulsione a migração de empresas que hoje dependem exclusivamente do cartão de crédito para pagamentos recorrentes, além de atrair consumidores que ainda não utilizavam nenhum meio de pagamento digital.

Como vai funcionar o Pix Automático?

De acordo com informações da Agência Brasil, a nova modalidade do Pix foi estruturada com foco em três pilares: comodidade, facilidade e controle.

"O consumidor poderá realizar pagamentos recorrentes de forma automática, com consentimento único e possibilidade de gestão dos limites", explicou Renato Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do Banco Central.

O Banco do Brasil foi a primeira instituição a operar o Pix Automático em maio. A partir de hoje, a funcionalidade passa a ser disponibilizada aos demais bancos, com foco inicial em pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras. Entre os principais detalhes do funcionamento do Pix Automático estão:

• Autorização única: O pagador autoriza o débito automático uma única vez. Depois disso, os pagamentos recorrentes serão processados automaticamente.
• Controle e personalização: O cliente poderá definir valores máximos por pagamento, além de ter a liberdade de cancelar o consentimento a qualquer momento.
• Notificações prévias: Antes de cada cobrança, o banco enviará uma notificação de confirmação ao cliente, com detalhes como data e valor.
• Gratuidade para o pagador: O Banco Central reforçou que a nova modalidade será gratuita para pessoas físicas.

Com essa iniciativa, o Banco Central espera estimular ainda mais o crescimento do Pix no Brasil, reduzir a inadimplência e tornar o sistema de pagamentos ainda mais acessível a diferentes perfis de consumidores.