Seu banco pode oferecer mais crédito ao ver dados de outros bancos

O Open Finance mudou a forma como bancos e fintechs analisam o perfil financeiro dos clientes no Brasil. Com o compartilhamento autorizado de dados entre instituições, consumidores podem conseguir aumento no limite do cartão, juros menores e até acesso a produtos mais vantajosos.

"O compartilhamento de dados via Open Finance, que só ocorre quando o consumidor decide e autoriza compartilhar, permite que as instituições financeiras tenham uma visão completa, rápida e precisa da situação financeira dos clientes", explica Ana Carla Abrão, CEO da Associação Open Finance, ao Economia Real.

Antes do sistema integrado, cada banco avaliava o consumidor apenas com base no relacionamento interno. Agora, com a autorização do cliente, as instituições conseguem acessar informações financeiras mantidas em outros bancos.

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"Ao invés de a instituição visualizar apenas o estado do cliente com ela própria, o banco ou fintech ou cooperativa pode enxergar o quadro geral com todas as demais que tiveram os dados compartilhados", explica Ana Carla.

Com isso, as análises de crédito passam a considerar renda, movimentações financeiras, histórico de pagamentos, empréstimos e limites disponíveis em outras instituições.

Consumidores podem conseguir mais limite e juros menores

Segundo especialistas, consumidores com bom histórico financeiro tendem a ser os mais beneficiados pelo sistema. "Há diversas formas pelas quais o compartilhamento de dados pode beneficiar o cliente na relação com a instituição financeira", afirma a executiva. Entre os exemplos citados estão:

• aumento do limite do cartão para igualar o disponível em outro banco;
• oferta de taxas menores para migrar empréstimos;
• cartões com mais benefícios;
• propostas de investimentos mais vantajosas.

Na prática, o Open Finance aumenta a concorrência entre bancos e fintechs, que passam a disputar clientes com melhores condições. Além do crédito, o sistema também permite centralizar informações financeiras em um único aplicativo.

Segundo Ana Carla, o consumidor pode visualizar contas de diferentes bancos no mesmo ambiente, realizar pagamentos e transferências em um único canal e acompanhar melhor a própria situação financeira.

Segurança ainda gera dúvidas

Apesar do crescimento do sistema, muitos consumidores ainda demonstram receio sobre o compartilhamento de dados bancários. Segundo a associação, o sistema foi construído com múltiplas camadas de segurança.

Para autorizar o compartilhamento, o usuário precisa confirmar a operação nas duas instituições envolvidas usando senha, biometria ou reconhecimento facial. Além disso, a troca de informações acontece por APIs certificadas e supervisionadas.

"Até hoje nunca foi registrado casos de vazamentos dos dados dentro do sistema de compartilhamento do Open Finance", afirma Ana Carla Abrão.