Erro comum faz o score continuar baixo mesmo após pagamento

Muita gente acredita que quitar uma dívida é suficiente para fazer o score de crédito subir imediatamente. O problema é que um erro bastante comum impede a recuperação da pontuação: achar que apenas pagar a pendência resolve tudo, sem mudar o comportamento financeiro depois da "limpeza do nome".

"Pagar uma dívida é, sim, um passo importante para melhorar o score, especialmente quando ela estava negativada. No entanto, isso não significa que a pontuação aumente de forma imediata em todos os casos", explica Wesley Brandão, especialista em Serasa Score e educação financeira, ao Economia Real.

O score funciona como uma análise contínua do comportamento financeiro do consumidor. Por isso, além da dívida quitada, o sistema avalia hábitos relacionados ao uso do crédito, pagamentos e histórico financeiro ao longo do tempo.

DESENROLA BRASIL

Trabalhadores CLT já podem usar FGTS para pagar dívidas; veja como

ATUALIZAÇÃO

Imposto de Renda pode mudar em até 3 anos; entenda o plano do governo

Mesmo após limpar o nome, consumidores podem continuar com pontuação baixa se mantiverem comportamentos considerados de risco pelo mercado. Entre os fatores que mais influenciam o score atualmente estão o pagamento em dia de contas e faturas, o tempo de relacionamento com o mercado de crédito, a existência de dívidas em aberto, a frequência de pedidos de crédito e o histórico registrado no Cadastro Positivo.

Além da quitação de dívidas, o score considera diversos fatores ligados ao comportamento financeiro do consumidor", detalha.

Outro ponto importante é a atualização dos dados cadastrais e a forma como o consumidor administra contratos ativos, como financiamentos e empréstimos.

Score não sobe de uma vez

Muitos consumidores esperam uma recuperação imediata da pontuação após pagar uma dívida, mas isso raramente acontece de forma instantânea. "O Score é calculado a partir de um conjunto de informações e pode levar um tempo para refletir essa atualização", afirma o especialista.

Em alguns casos específicos, a atualização pode ocorrer mais rapidamente. "Há exceções, como quando a dívida negativada é negociada e quitada via Pix dentro da plataforma da Serasa com parceiros habilitados, em que pode haver atualização mais rápida", explica. Mesmo assim, ele alerta que a melhora sustentável depende da construção de um histórico positivo contínuo.

Recuperação costuma ser gradual

Não existe um prazo único para o score voltar a subir após a quitação de uma pendência. Isso porque a pontuação varia conforme o perfil e o histórico de cada consumidor. "Após a quitação de uma pendência, a tendência é de melhora gradual, à medida que novas informações positivas, como pagamentos em dia, vão sendo incorporadas ao histórico”, comenta Brandão.

Na prática, o especialista aponta que manter contas em dia, evitar atrasos, controlar o uso do crédito e construir um bom histórico financeiro continuam sendo as estratégias mais importantes para recuperar a pontuação ao longo do tempo.

Ou seja: pagar a dívida é apenas o primeiro passo. O que realmente faz diferença para o score é a consistência do comportamento financeiro depois disso.